Deutschland wird Papierschecks bis Ende 2027 abschaffen. Australien wird sich bis 2030 davon verabschieden. US-Präsident Donald Trump folgte seinem Befehl, dem Penny ein Ende zu setzen, mit einer Durchführungsverordnung, die die Ausstellung von Schecks durch die Bundesregierung verbot.
Sollten die Vereinigten Staaten diesen anderen Ländern folgen und die Möglichkeit, Schecks auszustellen, weitgehend abschaffen?
Schon vor Jahren prognostizierten Experten, dass die Kontrollen inzwischen abgeschafft sein würden. Sie existieren jedoch immer noch und jedes Jahr werden in den Vereinigten Staaten Milliarden geschrieben.
Weil? Die schnelle Antwort ist, dass Unternehmen sie lieben. Und viele Amerikaner verwenden aus guten Gründen immer noch Schecks. Aber die Geschichte hat noch mehr zu bieten.
Ich bin Professor an einer Wirtschaftshochschule und einer der wenigen Akademiker, die sich für die Verwendung von Bargeld einsetzen. Obwohl ich allen schon lange von den Vorteilen von Papiergeld erzählt habe, habe ich bis zum kürzlichen Tod meiner Mutter nicht viel über Papierschecks nachgedacht und sie auch nicht verwendet. Dann stellte ich Schecks für den Friedhof, das Bestattungsunternehmen, den Grabsteingraveur und viele andere Orte aus. Darüber hinaus erhielt ich Erstattungsschecks vom Eigentümer und den Versicherungsgesellschaften.
Diese Erfahrungen ließen mich tiefer in diese Zahlungsform eintauchen, um zu verstehen, was vor sich ging.
Weniger Schecks für mehr Geld
Alle drei Jahre führt die Regierung der Vereinigten Staaten die Federal Reserve Payments Study durch und fordert interne Informationen von Banken und Kreditgenossenschaften an. Diese Umfrage erfasst alles, von der Häufigkeit der Kreditkartennutzung bis hin zur Anzahl der ausgestellten Schecks.
Während die Verwendung von Schecks in den USA dramatisch zurückgegangen ist, wird laut Daten immer noch eine beträchtliche Anzahl ausgestellt (etwa 9,2 Milliarden im Jahr 2024). Der Nennwert dieser Schecks ist wahrscheinlich höher, als Sie vielleicht erwarten: mehr als 24 Billionen US-Dollar, nicht inflationsbereinigt. Das ist fast so viel wie Amerikas Bruttoinlandsprodukt von 29 Billionen Dollar in diesem Jahr.
Nicht jeder kann sich Zahlen in Milliarden oder Billionen vorstellen, also fassen wir sie in überschaubareren Zahlen zusammen.
Im Jahr 2000 wurden pro Person knapp über 150 Schecks ausgestellt. Bis 2024 war der Durchschnitt auf 27 Schecks gesunken, also etwas mehr als zwei pro Monat. Während dieser Zeit nahmen jedoch die Beträge zu, die normalerweise auf die Vorderseite dieser Schecks gekritzelt oder gedruckt wurden.
Im Jahr 2000 war der typische Scheck weniger als 1.000 US-Dollar wert. Bis 2024 hatte sich der durchschnittliche Betrag auf 2.600 US-Dollar mehr als verdoppelt.
Anderswo sind die Trends ähnlich. Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich, die als Bank für Zentralbanken wie die Federal Reserve fungiert, hat seit 2012 die Verwendung von Schecks in 25 Ländern verfolgt. Ihre Daten zeigen, dass die Zahlung per Scheck nur in zwei anderen Ländern noch üblich ist.
Und in beiden Ländern ist die Verwendung von Schecks stärker zurückgegangen als in den Vereinigten Staaten.
Wer verwendet heute Schecks?
Während die Scheckzahlungen zurückgegangen sind, gibt es in den Vereinigten Staaten immer noch zwei große Gruppen von Scheckausstellern.
Die Federal Reserve Bank of Atlanta führt die Consumer Payment Choice Survey and Journal durch. Bei dieser Umfrage werden Menschen und nicht Banken nach Informationen über ihr Zahlungsverhalten gefragt. Etwa ein Drittel aller Befragten gaben an, in den letzten 30 Tagen einen Papierscheck verwendet zu haben.
Ältere Amerikaner stellen mehr Schecks aus als jüngere Amerikaner. Jupiterimages/The Image Bank über Getty Images
Es überrascht nicht, dass die Antworten je nach Alter variieren. Etwa 60 % der über 65-Jährigen geben an, einen Scheck ausgestellt zu haben. Unter den 18- bis 24-Jährigen sagten weniger als 6 % Ja.
Es stellt sich auch heraus, dass viele Leute, die denken, sie würden nie Schecks ausstellen, dies tatsächlich ständig tun, ohne es zu wissen. Wenn Sie Ihre Rechnungen online bezahlen, versucht Ihre Bank, diese elektronisch zu bezahlen. Wenn Sie die Zahlung nicht elektronisch durchführen können, stellt die Bank in Ihrem Namen einen Papierscheck aus. Alle Online-Rechnungszahlungen, deren Versand länger als ein paar Werktage dauert, werden per Scheck gesendet.
Ein weiterer wichtiger Faktor ist, dass kleine Unternehmen Schecks lieben. Mehr als 80 % der Unternehmen mit einem Umsatz zwischen 1 und 10 Millionen US-Dollar zahlen per Scheck. Weil? Kleine Unternehmen verlangen in der Regel zwei Unterschriften auf einem Scheck. Die Notwendigkeit von Unterschriften bedeutet, dass Eigentümer ihren Namen unterschreiben müssen, bevor Geld freigegeben wird. Dadurch haben sie die Kontrolle über das Geld und eine klare Vorstellung davon, wer wie viel bezahlt wird.
Auch kleine Unternehmen nehmen gerne Schecks entgegen. Nach dem Tod meiner Mutter habe ich viele Schecks ausgestellt, weil viele der kleinen Unternehmen, mit denen ich zusammengearbeitet habe, zusätzliche 3 % und manchmal mehr wollten, um die Kosten einer Kreditkartenzahlung zu decken. Das Ausstellen von Papierschecks hat mir und den Unternehmen viel Geld gespart.
die Zukunft
Während viele Amerikaner immer noch Schecks ausstellen, unterstreicht ihre abnehmende Verwendung deutlich, dass sie nicht für Zahlungen in allen Situationen geeignet sind.
Eines der größten Probleme bei Schecks besteht darin, dass man nie weiß, ob die Person, die den Scheck ausstellt, über genügend Mittel verfügt, um den Betrag zu decken. Wenn auf einem Konto nicht genügend Guthaben vorhanden ist, wird der Scheck eingelöst. Die Federal Reserve, die etwa ein Drittel aller amerikanischen Schecks genehmigt, gab etwa 22 Millionen Schecks mit einem Gesamtnennwert von etwa 80 Milliarden US-Dollar zurück. Obwohl diese Zahlen hoch sind, werden mehr als 99 % aller ausgestellten Schecks nicht eingelöst.
Ein weiteres Problem bei Schecks ist die Fälschung. Diebe stehlen Schecks aus Briefkästen, verfälschen die Informationen und lösen sie dann ein. Die neuesten Zahlen zeigen, dass es in den Vereinigten Staaten jährlich rund 500.000 Fälle von Scheckbetrug gibt. Auch hier ist eine halbe Million zwar viel, aber nur ein kleiner Bruchteil der 9,2 Milliarden jährlich ausgestellten Schecks.
Aufgrund dieser Probleme erwägt die Federal Reserve einen Ausstieg aus dem Scheckverarbeitungsgeschäft. Anfang 2026 akzeptierte das Unternehmen öffentliche Kommentare dazu, ob es seine Scheckverarbeitungseinheit schließen, aktualisieren oder in Ruhe lassen sollte.
Die Einheit, deren Betrieb etwa 100 Millionen US-Dollar pro Jahr kostet, erzielte im Jahr 2024 einen Gewinn von 6,6 Millionen US-Dollar. Doch ihre Maschinen müssen ersetzt werden, und die Federal Reserve zögert, das Geld auszugeben.
Die US-Regierung stellte 1857 die Prägung der Halb-Cent-Münze ein, weil sie nicht mehr nützlich war. Mark Kostich/iStock über Getty Images Plus
Sollten Schecks wie der Penny, dessen Prägung die Bundesregierung im Jahr 2025 eingestellt hat, und Heu, das einen halben Cent wert war und seit 1857 nicht mehr produziert wurde, abgeschafft werden?
Für mich ist die Antwort ein klares Nein. Obwohl Schecks heute deutlich weniger wichtig sind als früher, zeigen die Zahlen, dass amerikanische Bürger und Unternehmen sie immer noch nutzen und brauchen.